当老板的，谁没提心吊胆过？
就说一件事——你开着一家商场，每天进进出出那么多人，万一哪位顾客踩到水渍摔了一跤，骨折了，你说这事儿算谁的？法律上你是要赔钱的，医疗费、误工费、营养费，加起来可能大几万甚至更多。说实话，这种意外防不胜防，总不能雇人全程盯着地面吧？
这就不是你小心就能避免的事儿，而是经营场所自带的法律风险。
好在有个东西叫公众责任险，就是专门解决这种“躺着也中枪”的情况。它保的是你在公共场所做生意时，不小心让第三方受了伤或者财产受损，该赔的钱由保险公司来协助承担。说白了，商场滑倒的顾客、餐厅烫伤的食客、健身房出事的会员——这些都可能落在它的保障范围内。
那产品责任险呢？你寻思我又没开工厂跟我有啥关系。但你有没有想过，你代理的那个品牌电器，万一真出了质量问题把人家房子烧了呢？或者你卖的那批零食让人吃坏了肚子？产品从你手里出去的那一刻起，风险就不全是你说了算了。产品责任险就是给制造商、销售商准备的——产品有缺陷伤了人，该赔的它帮你扛。
还有一种情况是雇主责任险。这个很多人有个误区，觉得员工受伤有工伤保险就行了。但你仔细想想，工伤保险是法定强制险，它能兜住一部分底，可一旦员工起诉到法院要你赔更多，或者企业没有依法缴纳社保导致工伤基金不报销的部分——这些钱从哪儿来？雇主责任险就是干这个的，帮你转嫁依法要承担的雇主赔偿责任。工厂里操作机器受伤、建筑工地上出事，这类的医疗费、误工补偿，如果走法律程序，企业该赔的它协助承担。
你看，这三种险应对的场景完全不同：一个是经营场所的意外，一个是产品质量问题，一个是员工工作期间出事。它们各有各的职责范围，得看你自己干的是什么买卖、开的是什么厂。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。