家庭攒点钱不容易，好不容易攒下的存款想找个安稳去处，结果发现银行理财也变天了——以前那种保本保息的产品，说没就没了。

现在的银行理财产品，基本都是净值型。啥意思呢？简单说就是产品的价值每天都在变，收益不再固定，你持有的份额可能涨也可能跌。换句话说，以前那种“到期拿本金加利息”的好事，现在已经不存在了。

净值型产品主要面临四类风险。

市场风险是最直接的——产品投资的方向要是赶上市场下跌，净值就会跟着缩水，本金损失不是说着玩的。流动性风险也得留意，有些产品设有封闭期或者赎回限制，急用钱的时候可能取不出来。信用风险是指投资标的中如果涉及债券等信用产品，发行方万一违约，也会影响收益。至于管理风险，基金经理或者管理团队的能力直接决定产品表现，选错人同样可能踩坑。

2018年资管新规出台后，监管明确要求打破刚性兑付，实行净值化管理。目前银行理财市场已全面转型，保本型产品退出了历史舞台。这意味着收益和风险并存，不再有“稳赚不赔”的选项。

如果你考虑入手这类产品，有几个问题得先想清楚。产品主要投资什么方向？净值波动历史数据怎么样？管理团队过往业绩如何？预期收益率只是参考，不代表未来表现。

风险这东西，说到底是收益的代价。你想要更高的回报，就得承受更大的波动。

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