最近有朋友在咨询太平人寿的“福禄双甲”重疾险，问这产品到底靠不靠谱。我仔细研究了它的条款，发现这款产品确实有点“偏科”，亮点很突出，但短板也让人不得不注意。
先说它最吸引人的地方。这款产品在重疾保障上给得挺足，如果被保险人患上合同约定的重疾并达到给付条件，经保险公司审核确认后，能拿到200%基本保额的保险金。这在目前单次赔付的重疾险里，算是比较高的水平了。另外，它搞了个“家庭化投保”的模式，一张保单可以覆盖多位家庭成员，对于想给全家一起配置保障、又怕管理多张保单麻烦的朋友来说，这种“家庭账户”的概念确实挺新颖，也方便统一管理。
但是，咱们买保险不能光看亮点，还得看看它缺了什么。我发现福禄双甲最大的硬伤是——没有中症保障。现在市面上的主流重疾险，基本上都把“轻症、中症、重疾”做成了标配。中症介于轻症和重疾之间，比如中度脑中风后遗症、中度面积烧伤等，发病概率其实不低。少了这一层保障，意味着如果病情没达到重疾标准但又比轻症重，可能就拿不到赔付，或者只能按轻症赔，这中间的差额可不小。
再说说轻症。虽然它支持不分组赔付4次，但每次只赔25%的保额。我查了一下，现在很多优秀的重疾险轻症赔付比例都能做到30%甚至更高。别小看这比例的差距，如果是同样的保额，赔付金额的差异在康复期也是实打实的支撑。
至于大家关心的价格，因为它是保障终身且强制绑定身故责任，保费自然水涨船高。相比市面上一些不含身故责任或者保障更灵活的同类产品，这款产品的保费相对较高。当然，如果你非要身故保障，也可以单独买定期寿险，组合下来的总成本可能会更划算。
所以，这款产品适合谁呢？我觉得它比较适合那些对“家庭共享”概念特别感兴趣，且预算非常充足的朋友。如果你更看重保障的全面性，比如想要中症保障、更高的轻症赔付比例，或者希望用更少的钱撬动更高的保额，那市面上还有很多其他选择值得你去水滴保官网首页好好筛一筛。
最后提醒一句，买重疾险前一定要看清健康告知。不管产品听起来多美好，能不能顺利承保、理赔顺不顺畅，都得看合同条款和你的身体状况是否匹配。如果有拿不准的地方，也可以去水滴保保险攻略看看更详细的配置思路。