聊到给家里顶梁柱配保险，很多人第一反应就是定期寿险。这东西其实挺纯粹的：万一人不在了，留一笔钱给家人还房贷、养孩子或者维持生活。它不跟你扯什么理财收益，就是实打实的保障。
关于保额，有人觉得越高越好，甚至想冲到几百万。确实，保额高保障才足，但具体定多少，真得看自家情况。比如你身上背了多少债、孩子未来教育要花多少钱、父母养老需要多少支持，把这些加起来，再减去手头的流动资产，大概就是你需要填补的缺口。当然，还得看看自己每年能拿出多少保费，别为了追求高保额把当下日子过紧了。
市面上有些产品打着“返保费”的旗号，说是满期没理赔就把交的钱退回来，有的还能多返个百分之十二十的。听着是挺美，毕竟谁也不想钱白花。但这种返还型产品的保费，通常比纯消费型的要贵出一大截。你可以这么理解：多交的那部分钱，其实是拿去存着或者投资了，最后再连本带利（或者不带利）还给你。如果预算有限，我更建议先把保额做足，选消费型的产品，用更少的钱撬动更高的杠杆。
另外，买这种保险有个绕不开的坎儿——健康告知。虽然定期寿险的健康告知普遍比重疾险宽松，但这不代表可以随便填。不同产品的问询细节差别挺大的，有的只问大病，有的连一些常见的结节、高血压都要细究。如果有既往病史，千万别凭感觉觉得“没事”，一定要对照条款里的健康告知逐条核对。拿不准的时候，走智能核保或者人工核保，让保险公司给个准话，这样心里才踏实。水滴保保险攻略里也有一些关于如何看懂健康告知的小技巧，感兴趣可以翻翻。
总之，买定期寿险不是为了占便宜，而是为了在关键时刻能给家人留份尊严和底气。看清自己的责任，算好手里的账，选对适合的产品，这才是正经事。