很多人纠结重疾险是买定期的还是终身的。其实，终身重疾险最大的特点就写在名字里——保一辈子。
只要合同有效，不管你是30岁、60岁还是80岁确诊了合同约定的重疾，保险公司都得赔。这点跟定期重疾险不一样，定期险保到70岁或者80岁，万一过了这个年纪还没生病，保单就失效了。这时候想再买？要么太贵，要么因为身体原因直接被拒保。
我寻思了一下，这种“一劳永逸”的保障确实让人心里踏实。特别是家里有长辈得过癌症、心脏病这些大病的，或者自己特别担心老了以后没保障的人，终身重疾险能解决这个后顾之忧。
不过，天下没有免费的午餐。终身重疾险的保费通常比定期险贵不少。为啥？因为保险公司大概率是要赔付的（毕竟人终有一老，或者中间出险），而且很多终身重疾险还捆绑了身故责任。也就是说，如果一辈子没生重疾，最后身故了，保险公司也会赔一笔钱给受益人。这就让保单有了“储蓄”的属性，也就是大家常听说的现金价值。
这现金价值是个啥玩意儿？简单说，就是你退保时能拿回来的钱。前期可能不多，甚至低于你交的保费，但随着时间推移，它会慢慢涨起来。如果你中途急用钱，有些产品还支持保单贷款。当然，我不建议轻易退保，毕竟保障没了，损失也不小。
所以，选不选终身重疾险，主要看两点：一是钱包鼓不鼓，能不能承担较高的保费；二是你对保障期限的需求。如果预算有限，先买个定期重疾险把当下的风险兜住，等以后宽裕了再加保终身，也是个不错的策略。具体怎么选，可以去水滴保保险攻略看看更详细的配置思路，或者直接在水滴保官网首页对比不同产品的责任和价格。
别光盯着保额看，健康告知也得仔细填。如实告知是理赔的关键，千万别为了省事隐瞒病史，不然到时候赔不了才叫真的难受。