经常有朋友问我：我都买了医疗险，还有必要买重疾险吗？或者反过来，有了重疾险是不是就不用管医疗险了？
说实话，这俩虽然都跟“病”有关，但干的活儿完全不一样。你要是把它们当成一回事，真到用的时候可能会抓瞎。
咱们先说医疗险。这东西其实挺实在的，就是你去医院花了多少钱，它按规矩给你报多少。不管是住院费、手术费，还是那些特殊的门诊治疗，只要是在合同规定的范围内，它都能管。不过呢，它有个特点，就是“实报实销”。你花了一万，它最多给你报一万，绝不可能多给你一分钱。而且很多医疗险都有个免赔额，比如一万块以下的费用可能就得自己掏腰包。
再来看看重疾险。这玩意儿就不是用来报销医药费的了，它是直接给钱的。只要你确诊了合同里写的那些大病，比如严重的恶性肿瘤、急性心肌梗死这些，保险公司就直接把约定好的保额打到你卡上。至于这笔钱你是拿去治病，还是拿去还房贷、付孩子学费，甚至去疗养，保险公司都不管。
我寻思了一下，这其实就是“治病钱”和“养病钱”的区别。
医疗险解决的是你在医院里的开销，让你敢用好药、敢做手术；而重疾险解决的是你生病后没法工作带来的收入中断问题。你想啊，生场大病，不仅花钱如流水，还得停工好几个月甚至几年，这时候家里的开销谁来顶？重疾险赔的那笔钱，就是干这个用的。
另外，在交钱这事儿上，它俩也不太一样。医疗险大多是一年一交，保费会随着你的年龄增长或者整体的医疗通胀情况慢慢涨。重疾险通常是长期合同，每年交的钱固定不变，趁年轻身体好赶紧买，能锁定一个比较低的费率。
所以，别纠结二选一。如果预算允许，最好是两个都配上。医疗险帮你挡住高额的医疗费，重疾险帮你守住生病期间的生活质量。具体怎么搭配，还得看你的钱包厚度和身体状况。如果想了解更多搭配思路，可以去水滴保保险攻略看看，里面有不少实用的干货。