自己掏钱交职工养老，这笔账值不值，得先掰开了算清楚。

灵活就业人员参保，没有单位帮你分担，全部保费自己扛。目前多数地区执行的是20%的缴费比例——其中8%进你的个人账户，以后按月发给你；剩下的12%进了统筹账户，由国家统一调配。缴费基数呢，可以在当地社平工资的60%到300%之间选，你选基数越高，交得越多，将来到了手的养老金理论上也会多一些。

但这里有个问题，统筹这部分钱，万一中途人不在了，是不退的。

别急着骂街，人家是有兜底机制的：个人账户里的钱，家属可以依法继承，而且还能领到丧葬补助金和抚恤金。说白了，你交进去的统筹部分确实回不来，但这不是“打水漂”，是给整个社保大盘子做贡献，同时用遗属待遇的形式给家里留了点补偿。

至于退休后能拿多少，这事儿没有标准答案。养老金高低跟当地社会平均工资、你历年的缴费指数、个人账户攒了多少钱都有关系。社平工资涨，养老金跟着涨——这算是个对冲通胀的好处，但具体到每个月到手几千块，还是得等你退休那年才能算明白。

所以啊，交职工养老划不划算，主要看你图什么。图老了有个与社平工资挂钩的养老金、图统筹账户带来的长久保障，那就交；图眼下少花钱、接受以后养老金也相对低一点的现实，居民养老也是条路。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。