自己交职工养老保险，和在公司上班时那种“公司出大头、自己出小头”的感觉确实不太一样。因为没有单位分担，所有的保费都得咱们自己掏腰包。

很多人第一反应是：这得交多少钱啊？

目前的规则是，你可以在当地规定的缴费基数上下限之间（通常是社平工资的60%到300%）选一个档次。缴费比例一般是20%，这其中8%会进到你的个人账户，剩下的12%就进了国家的统筹账户。

举个例子，如果你选的基数是一万块，那每个月就得交2000块。这里面有800块是存给你自己以后领的，另外1200块算是给统筹基金做贡献了。

有人可能会觉得，进统筹的那部分是不是就“亏”了？其实也不能这么说。职工养老最大的好处在于，它退休后的待遇是跟社会平均工资挂钩的。简单说，就是如果以后物价涨了、大家工资都高了，你领的养老金也会跟着水涨船高。这一点是居民养老很难比的，居民养老虽然每年交的钱少，但退休后领的也相对有限，而且增长幅度通常没那么大。

不过，选择职工养老也得有个心理准备。这东西不像银行存款，想取就能取。一旦开始交了，中途是不能随便退保的。个人账户里的钱，必须等到你退休后才能按月领出来。

这里有个比较沉重的话题，但也得跟大家交个底：万一在退休前不幸身故，能退回来的只有个人账户里的那部分钱（也就是你自己交的8%加上利息），进了统筹账户的那12%是属于国家统一支配的，没法退给家属。当然，家属通常还能领到一笔丧葬补助金和抚恤金，具体标准得看各地的政策。

所以，到底划不划算？

如果你手头宽裕，希望退休后生活质量高一点，能跟上社会发展的步伐，那职工养老确实是个不错的选择。毕竟多缴多得，长缴多得，而且它能抗通胀。但如果你觉得现在的缴费压力有点大，或者更看重当下的现金流，那也可以看看居民养老，至少负担轻很多。

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