老板们最怕什么？员工出事了，钱要赔多少，心里没底。
去年有家小制造企业，司机送货途中出了交通事故，员工受伤住院花了二十多万。工伤认定走完，仲裁委裁下来，企业还得承担不小比例的赔偿。老板急得团团转：我明明买了保险啊，怎么赔不下来？
问题就出在这——他买的是团体意外伤害保险。
很多人分不清团体意外险和雇主责任险的区别，这两种产品听起来差不多，实际上法律属性完全不同。团体意外险的保险金直接赔给员工，属于公司给员工的福利保障，但不能用来抵减企业依法应承担的那部分赔偿责任。雇主责任险就不一样了，保险公司把钱赔给企业，企业再拿去支付法定的经济赔偿。说白了，一个保员工，一个保老板。
有些行业风险高，比如建筑、制造这类，工人摔伤、机器夹伤的事故概率不小，光靠工伤保险覆盖不够，这时候雇主责任险就显得尤为重要——它能把企业潜在的赔偿风险转移给保险公司。
那外勤多的企业呢？销售经常往外跑，路上磕磕碰碰甚至交通事故都可能碰上，给他们加一份交通意外保障额度是有必要的。驾驶员也是重点，驾乘意外保障得单独拎出来看。
高风险职业像高空作业的电工、蜘蛛人，那就不是普通意外险能承保的了，得找专属的高风险职业险种，费率、条款都和普通岗位产品不一样。
还有一点很容易被忽略：商业意外险里的“上下班途中”保障，听起来挺美，但理赔条件和《工伤保险条例》认定标准不完全一样。工伤认定要求“非本人主要责任的交通事故”等严格条件，商业险怎么赔得看保险合同怎么约定的，别以为买了就高枕无忧。
所以啊，给员工买保险这事，先把雇主责任险和团体意外险的区别搞清楚，再根据自己企业是什么行业、什么岗位、预算多少来选产品。想直接找水滴保了解具体的团险方案也行，有什么问题客服会给你讲清楚。