很多人买医疗险，拿到合同就束之高阁，等到真要用的时候才发现——怎么赔得这么少？这不是保险公司坑你，是你可能没注意几个关键条款。
先说免赔额这事。它说白了就是你自己要先扛一部分费用，超过的部分才能找保险公司报销。康悦系列（以中国人寿的如E康悦为例）通常设有1万元年度免赔额，也就是说，如果住院花了8万，医保报了5万，剩下3万里你得先自己掏1万，剩下的2万才进入报销流程。当然，具体怎么报、报多少比例，要看你有没有用社保结算、产品条款怎么约定的。有些人买之前以为“住院就能报销”，结果扣掉免赔额和社保没报的，自费部分还挺肉疼的。
再来说续保这个问题。很多人在投保时会想当然觉得“今年买了明年肯定还能续”，说实话，不是所有医疗险都这样。康悦不同版本差异挺大的——有些是每年审核、非保证续保的产品，说白了就是如果产品停售了，或者你今年理赔过，明年可能就续不上了；当然也有一些新产品提供长期保证续保。所以看条款的时候，别光盯着保障责任那一页，续保那一段也得看清楚到底是“保证续保”还是“续保需审核”。
说这么多不是要劝退你，而是希望你在掏钱之前有个合理的预期。医疗险本身是好东西，关键是用对地方、用对产品。想进一步了解投保前的自查思路，可以看看水滴保保险攻略。