在医院开不出靶向药确实挺让人着急的，毕竟这药有时候就是救命的关键。遇到这种情况，别慌，先问问主治医生院里还有没有存货。如果真没了，医生通常会帮忙开个“外购处方”，拿着这个处方去指定的定点药房就能买到。

这里有个细节特别重要：买药的时候，处方、发票、药品清单，这三样东西一定得收好。少一样，后面报销都可能卡壳。

说到报销，很多买了百万医疗险的朋友可能不知道，外购药并不是买了就能直接报的。大部分产品都要求“事前审核”，也就是在你去买药之前，得先跟保险公司打个招呼，申请一下。要是你闷头就把药买了，回头再去申请，保险公司很可能因为没法核实药品的必要性和真实性而拒赔。所以，当初选医疗险的时候，就得睁大眼睛看看它对外购药的流程是怎么规定的。

真到了理赔那一步，先别急着交材料，拿起电话先联系保险公司的客服。确认两件事：第一，你买的这个药在不在他们的报销清单里；第二，具体需要哪些理赔材料。这样能省不少来回折腾的功夫。

万一这药真不在清单里呢？也别绝望。看看手里有没有其他的医疗险，或者看看当地的“惠民保”。现在很多城市的惠民保都包含了特定高额药品（特药）的保障，虽然它的免赔额通常比百万医疗险要高一些，报销比例也可能低一点，但在关键时刻，它能帮你分担一部分压力。这种“百万医疗险+惠民保”的组合搭配，往往能让报销更全面一些。想了解更详细的保险配置思路，可以参考水滴保保险攻略。