很多人买医疗险时容易忽略一个细节：有没有用社保，最后拿到手的钱可能差一大截。
市面上大多数一年期或长期的百万医疗险，条款里通常都会写明：如果你是以有社保的身份参保，并且看病时先走了社保报销，剩下的合理医疗费用它能100%赔付；但要是你没经过社保结算，哪怕你手里有社保卡，它也只能赔60%到80%不等。这中间的差距，对于动辄几十上百万的治疗费来说，可不是小数目。
我寻思了一下，保险公司这么设计其实挺合理的。社保是国家给的基础福利，商业医疗险是作为补充存在的。你先用了社保，保险公司的压力小了，自然愿意多赔点给你。所以，除非是异地就医没办备案或者急诊来不及走社保，否则尽量别放弃这个“打折”机会。
除了报销比例，选这类产品还得看清它的“门槛”。
比如免赔额。大部分百万医疗险都有1万元的免赔额。这意味着，除非你的自费部分超过1万，否则保险公司是不掏钱的。这就像是个“起付线”，把那些几千块的小病住院挡在了门外。虽然这能降低保费，但对于身体小毛病不断的人来说，实用性就打了折扣。
再就是续保问题。医疗险最怕的就是今年买了，明年身体出点状况或者产品停售了，想再买就难了。很多一年期产品是不保证续保的，每年的续保都得看当时的政策和身体状况，稳定性上不如那些保证续保20年的长期医疗险。如果这是你唯一的医疗保障，我建议你还是多对比一下，看看有没有续保条件更稳定、免赔额更灵活的产品。
另外，医院限制也是个坑。通常只报销二级或二级以上公立医院的费用，私立医院、高端诊所通常是不在范围内的。
保险这东西，买的时候觉得什么都好，理赔时才发现细节全是坑。想了解更多关于如何搭配不同险种，可以看看水滴保保险攻略，里面有一些实用的配置思路。