很多人拿到健康告知问卷的时候，心里可能都会嘀咕一句：膀胱结石这种问题，说不说应该无所谓吧？毕竟身边不少人都有，也不是什么大问题。

先别急着下结论。你可能不知道，《中华人民共和国保险法》第十六条白纸黑字写得清清楚楚——投保人应当如实告知保险公司提出的询问。这可不是个建议，是法定义务。

好，假设你真的没告知，后来因为其他疾病住院申请报销。这时候保险公司调出你的就诊记录，发现投保前就有膀胱结石病史，但健康告知里没填。你猜会发生什么？

第一种情况，你故意的。知道有这个问题，但想着反正没人查得到。这种情况下，保险公司有权拒赔，而且——保费也不退。

第二种情况，你真不是故意的，就是大大咧咧漏了。但如果这个漏掉的膀胱结石对这次理赔的事故有严重影响（比如和这次住院有某种关联），那不好意思，还是不赔。只不过保费会退给你。

关键点来了：不是随便什么没告知的小毛病都会导致拒赔，法律有个门槛——得是“足以影响保险公司决定是否承保或者提高保险费率”的情况。膀胱结石算不算？那得看具体产品条款和核保结论。

所以我的建议是：投保前老老实实看健康告知，有不确定的就走智能核保或人工核保通道，别嫌麻烦。买保险本来就是为了转移风险，结果因为健康告知没做好，反而给自己埋了雷，这买卖可就亏大了。

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