家人突然查出重病那刻，大多数人根本没心思研究保险条款。先救命，钱的事后面再说——这是人之常情。可等稍微缓过神来，看着医院账单发愁的时候，就会冒出一个现实问题：我之前买的那份重疾险，和医保局的大病保险，能同时赔吗？
先说结论：不冲突，能搭配用。但具体怎么赔、赔多少，得搞清楚两件事的本质区别。
大病医疗保险，本质上是基本医保的“加餐”。你出院结算时，医保先报一部分，剩下自己掏的钱如果超过当地设定的起付线，大病保险再报销一次。按国家要求，这部分报销比例原则上不低于60%，当然各地政策会有差异。关键点在于：这是一种费用补偿，你得先花钱、医保先报销，大病保险才启动，最终报回来的钱不会超过你实际支出。
重大疾病保险走的则是另一条路。它是商业险，你投保时跟保险公司签合同，约定如果得了某种大病（符合合同里的疾病定义），就一次性给你一笔钱。这笔钱给多少、怎么给，跟你实际花了多少医疗费没关系，属于定额给付。你拿这笔钱是去看病、还房贷，还是补贴家用，保险公司不管。
所以你看，一个是先花钱再报销、一个是确诊就给钱；一个跟医疗费挂钩、一个跟疾病挂钩。理赔逻辑根本不同，当然不存在冲突一说。
举个例子就清楚了。张女士患癌，治疗费花了35万，医保报了18万，剩下17万中符合大病保险报销范围的有12万，大病保险按60%比例又报了7.2万。同时，她之前买的重疾险也触发了理赔条件，保险公司一次性给她打了50万。这两笔钱可以同时存在，她实际拿到手的是医保报销18万加大病保险报销7.2万加大病保险金50万。
不过别急着激动，能不能赔、赔多少，最终还是要看你投保时的合同条款、大病保险的当地政策，以及你实际发生的费用是否在报销范围内。说白了，产品说明书和条款细则才是硬道理。想了解更多投保思路，可以参考水滴保保险攻略。