买重疾险的时候，很多人心里都犯嘀咕：这钱要是没生病，是不是就打水漂了？其实能不能“退钱”，得看你当初签的是哪种合同。

咱们市面上常见的重疾险，大体上就分两类：一类是纯保障的“消费型”，另一类是带储蓄性质的“返还型”。

如果是消费型重疾险，它的逻辑很简单，就是拿保费换保障。在保障期间内，如果不幸确诊合同约定的重疾，保险公司赔钱；但如果平平安安过完了保障期，合同就结束了，之前交的保费是不退的。这就好比你给车买交强险，一年没出险，第二年保费也不会退给你，因为它核心卖的就是那段时间的风险兜底。

返还型重疾险就不太一样了。这类产品通常保费会贵不少，因为它在提供疾病保障的同时，还带点“存钱”的属性。按照合同约定，如果在保障期间内没有发生理赔，等到满期或者达到特定年龄时，保险公司可能会返还已交保费的一定比例，或者是返还保单的现金价值。有的产品甚至能返还110%到120%的保费，听起来挺美，对吧？但别忘了，羊毛出在羊身上，多交的那部分保费，其实就是你自己存进去再连本带利拿回来的。

这里还得提个醒，如果你刚买完保险后悔了，想退保，那得抓紧“犹豫期”。通常在收到合同后的10到15天内，这时候退保，保险公司除了扣点工本费，基本能把保费全退给你。可一旦过了这个村，再想退保，那就只能退“现金价值”了。尤其是前几年，现金价值往往远低于你交的保费，这时候退保，亏得可能有点心疼。

所以，纠结退不退费之前，先翻翻自己的保险合同，看看上面写的是“消费型”还是“返还型”，以及具体的满期金条款是怎么约定的。如果不清楚，也可以去水滴保保险攻略里查查相关科普，或者找专业人士帮你解读一下条款，毕竟白纸黑字写的最准。