一说医疗险保额，很多人第一反应是：这不是保险公司故意写大数字博眼球吗？还真不完全是。
保额高不高，得看它设计出来是应对什么场景的。你想，万一碰上癌症、严重心血管疾病这类极端情况，靶向药、外购药、ICU这些开销弹性非常大——有些药一个月就好几万，而且可能持续用药好几年。普通家庭攒的钱，碰上这种情况真的不太够用。这种时候，高保额的意义就体现出来了：不是说你一定要花完，而是留足缓冲空间，不让家庭财务被医疗账单击穿。
所以现在很多长期医疗险会设置总限额600万，听着数字很大，但说实话，极端医疗支出能逼近这个数字的，属于极小概率事件。关键问题不在保额够不够用，而在于你买的那份合同里，保障范围到底是怎么划定的。
比如外购药报销——这个直接决定你万一需要院外购药时，自掏腰包的比例有多少。还有高值医用耗材，比如心脏支架、人工关节这类东西，以前价格确实高，现在国家集采之后，心脏支架均价已经降到几百块了，高值耗材的整体费用压力比以前小不少。但具体到每款产品，报销规则差别很大，不能光看保额数字就觉得什么都赔。
选医疗险，与其盯着那个看起来很夸张的保额，不如把合同里的保障范围和免责条款看清楚。条款不同，产品之间的差距可能是几十万甚至更多。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。