到了55岁这个坎儿，很多人心里开始打鼓：离退休没几年了，这时候再想靠商业保险来“翻身”或者大幅补充养老金，说实话，选择空间确实不像年轻人那么宽裕。
如果之前断断续续交过社保，或者压根没交过，我劝你先别急着看商业产品。赶紧去当地社保局问问，看能不能补缴城乡居民养老保险，或者以灵活就业身份把社保续上。这是国家给的兜底保障，性价比是任何商业保险都比不了的，而且跟着社会平均工资涨，心里踏实。
假如社保这块已经稳了，手里还有闲钱想再加点料，那可以看看年金险或者增额终身寿险。这两样东西各有各的脾气。
年金险有点像“发工资”，活多久领多久，特别适合那种担心自己太长寿、怕钱不够花的人。它的好处是专款专用，到了约定年龄就开始打钱，雷打不动。而增额终身寿险更像是一个带保障的“灵活存折”，现金价值按固定利率复利增长，什么时候想用钱，可以通过减保取出来，灵活性更高一些。
不过，55岁投保有个很现实的问题——贵。因为留给保险公司增值的时间短了，同样的保额，保费要比三四十岁时高出一大截。而且回本周期往往要拖到70多岁，你得好好算算这笔账，看看到底划不划算。要是为了养老把现在的流动资金都掏空了，万一有点急事反而被动。
其实，比起纠结养老金够不够，我更担心的是健康风险。55岁买重疾险，很容易出现“保费倒挂”，也就是交的钱比赔的钱还多，基本不推荐。但百万医疗险和防癌医疗险还能争取一下。
一年一两千块，就能撬动几百万的住院报销额度，这才是真正能防止“因病返贫”、保住养老本钱的工具。毕竟年纪大了，最怕的不是没钱花，而是生场大病把攒了一辈子的养老钱全送进医院。先把医疗保障做足，养老才有底气。
最后啰嗦一句，这个年纪买保险千万别冲动。条款里的健康告知、免责条款一定要逐字看清。如果有拿不准的，可以找专业人士把把关，或者去水滴保保险服务看看有没有适合的产品对比。别让辛苦攒下的养老钱，因为一时疏忽打了水漂。