给孩子买医疗险的时候，很多人都会纠结要不要加那个0免赔的责任。销售页面上说附加后住院医疗费用的报销起付线从1万元降到了0，听起来好像花几百块也能报销了。

但事情没那么简单。0免赔确实能降低理赔门槛，小额住院费用也能进入报销范围。可关键在于，这不代表1万元以下的部分能全额报销——通常是按约定比例来赔付的，比如30%、50%或80%，超过1万元的部分才按100%赔付。

所以实际能报销多少，要看具体花费金额和对应的赔付比例，不能简单理解为“不花钱”。

附加0免赔后保费会略高一点。这笔账要自己算清楚：增加的保费换来的是更低的报销门槛，但小额部分并非全额赔付。值不值，得看你家孩子平时去医院的频率。体质较弱、经常有小毛小病住院的，附加可能更划算；要是平时很少住院，标准版的1万免赔额也能接受。

其实没有标准答案，结合预算和实际需求判断就好。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。