给孩子买保险，很多家长都纠结：是想把保额做高，应对大病风险，还是想存点钱，等孩子上大学、结婚时能拿出来用？预算就那么多，买两份怕压力大，买一份又怕顾此失彼。
其实现在市面上有些少儿重疾险，正在尝试把“保健康”和“存钱”这两件事揉在一起。比如最近讨论度比较高的几款产品，它们带有一个挺有意思的设计——重疾保额会随着时间“长大”。
具体来说，如果孩子在18岁之前首次确诊合同约定的重疾，每过一年，赔付的保额就会额外增加基本保额的一定比例。这个增长一直持续到18岁，最高能额外多赔一定比例。这种设计主要是为了对抗通胀，毕竟现在的50万和二十年后的50万，购买力肯定不一样。
而且，就算发生了重疾理赔，只要不是同一种病，后面的轻症、中症保障依然有效，不会说赔了一次大病，保单就彻底“废”了。
除了保额能涨，这类产品的现金价值也是家长关注的重点。现金价值简单理解就是退保能拿回来的钱，或者说是保单里攒下的“私房钱”。以0岁男宝、50万保额、保终身为例，随着缴费年限的增加，这笔钱也在复利增长。等到孩子18岁上大学时，账户里的现金价值可能已经超过了已交的保费。这时候如果家里急需学费，可以通过“减保”的方式取出一部分，剩下的钱继续在账户里增值。如果孩子一辈子平平安安，这笔钱最后也能作为养老金或者留给孩子的财富传承。
不过，我得提醒一句，虽然这种“保障+储蓄”的模式听起来很美好，但咱们在挑选时还是要看清条款。比如保额增长只针对18岁前的首次重疾，成年后就不再增长了；减保取现也有比例限制，通常每年不能超过基本保额的一定比例。另外，重疾险的核心毕竟是保障，如果预算有限，建议优先把重疾、中症、轻症的基础保额做足，再考虑这些附加的增长功能。
如果你对怎么给孩子搭配保险还有疑问，或者想了解不同年龄段孩子的保障重点，可以去水滴保保险攻略看看，那里有很多实用的避坑指南。当然，具体产品怎么选，还得结合自家宝宝的身体健康情况和家庭预算来定，拿不准的话，也可以找我们水滴保保险服务的专业顾问聊聊。