很多人买医疗险的时候，压根没想过“这也不赔、那也不赔”的情况。等真用到的时候才发现——怎么我的保险不管用？

说到底，医疗险保的不是“所有病”，而是“符合条款约定的病”。所以投保前搞清楚哪些费用不赔，比研究能赔什么更重要。

遗传性疾病、先天畸形这类，生病花了钱保险不一定管

这条大概是很多人没想到的。遗传性疾病、先天性畸形、变形或者染色体异常引起的医疗费用，一般在医疗险里属于免责范围。不过——注意这个“不过”——条款里通常会列一个“特定疾病清单”，清单里的疾病可能另有安排。具体怎么规定，得看你买的那款产品的条款原文怎么说。

换句话说，不是所有遗传相关的问题都一刀切不赔，但也不能想当然觉得“肯定赔”。

既往症，这个真的要注意

投保之前已经得的病、已经在治疗的病，通常叫“既往症”。这类疾病后续产生的医疗费用，医疗险基本是不赔的。当然，每款产品对既往症的定义可能略有出入，有的看是否“已确诊”，有的看是否“已知晓”，投保前得把自己的情况和条款对一对。

艾滋病和性病，基本不在保障范围

感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患疾病，相关医疗费用一般是免责的。性病也是同样的道理。不过条款里偶尔会有例外情形，比如“特定原因引起的艾滋病”，这个得查具体产品的条款。

说实话，这部分内容很多人不愿意看，觉得晦气。但你既然买了保险，了解清楚免责边界是基本的。

看条款这件事，真的不能偷懒

说了这么多，其实就想强调一件事：投保之前，一定一定把保险条款的“责任免除”章节读一遍。不是看个大概，是认真读、不懂就查、查完再决定买不买。不同公司的产品、不同版本的条款，细节可能不一样，别人的经验未必适合你。

如果你想系统了解医疗险的保障范围和免责逻辑，可以参考水滴保保险攻略，里面整理了不少投保前需要知道的知识点。买保险这事，与其事后纠结，不如事前做功课。