身边好几个朋友最近都在问增额终身寿险值不值得买，尤其是某款产品听起来保障挺全、收益也说得过去。

说实话，每次遇到这种问题我都挺谨慎的——保险这东西，一旦决定持有就是十几年甚至几十年的事，中途退保损失不小，买了不适合自己的更闹心。

所以与其直接告诉你某款产品好不好，不如聊聊我自己判断一款增额终身寿险时，会重点看哪些方面。

年龄门槛，这个得先确认

不是所有人都能买同一款产品。不同保险公司的产品、同一产品的不同版本，投保年龄上限差异挺大的——有的到59岁，有的能到70岁甚至更高。年龄偏大的朋友下手前一定要看清楚，别等签完合同才发现不在投保范围内，那才叫尴尬。具体以保险合同载明的投保范围为准。

免责条款，不是摆设

很多人买保险只关心保什么，等出险了才发现还有一堆“责任免除”躺在合同里。增额终身寿险的责任免除条款一般在合同里单独列示，建议投保前认真读一遍，心里有数总比事后抓瞎强。

收益这事，别想着一口吃成胖子

增额终身寿险的收益主要体现在现金价值的增长上，但这个增长可不是匀速的——持有时间不同、产品设计不同、缴费方式不同，最后的实际表现都可能不一样。市场利率也在变化，今天看起来不错的演示利益，过几年可能就会有调整。演示利益不等于保证利益（若有分红或万能账户需额外关注）。所以与其追着“最高收益”的标签跑，不如先想清楚自己这笔钱打算放多久、期望达到什么目的。

说到底，挑增额终身寿险和挑其他保险一样，没有绝对的好与坏，只有适不适合。想继续了解投保思路和常见误区，可以参考水滴保保险攻略。