提到“智能星”，很多家长会觉得耳熟。这其实是平安人寿之前推出的一款少儿万能险，不过现在市面上已经买不到新产品了，属于停售状态。
这款产品当时的设计思路是“保障+理财”二合一。它确实涵盖了意外伤害、重大疾病以及住院医疗等基础责任，还能通过万能账户的形式，为孩子存下一笔教育金或者创业基金。听起来挺美，既能保健康又能攒钱，对吧？
但咱们得往深了看一层。万能险的结构比较复杂，你交的保费并不是全部进入账户增值的，前期会扣除不少初始费用和保障成本。这意味着，如果你指望它短期内产生高额回报，可能会失望。而且，它的重疾保障种类和赔付条件，跟现在市面上专门的少儿重疾险比起来，竞争力其实一般。
理赔流程方面，大公司通常都有比较成熟的线上或线下通道，只要资料齐全，速度还是有保证的。但这并不是某一款产品独有的优势，而是行业基准线。
所以，如果家里已经买了智能星，没必要急着退，毕竟退保可能会有损失，且失去了原有的保障。但如果是现在想给孩子新配保险，我建议把“保障”和“理财”分开看。先通过水滴保保险攻略了解一下如何用更少的预算把意外、医疗和重疾这些刚需配齐，剩下的闲钱再考虑专门的储蓄计划。这样搭配，往往性价比更高，保障也更扎实。