突然的心悸、呼吸困难，甚至有一种即将失控的恐惧感，这可能是惊恐发作的典型表现。在医学上，它被归类为焦虑障碍的一种急性形式。但在保险的世界里，这属于“精神心理类疾病”，核保员看这类病史的眼光，确实比看高血压、糖尿病要严厉得多。

我寻思了一下，大家最关心的肯定是：我还能不能买到保障？

这得看你现在的状态。如果你正处于发病期，或者还在乖乖吃药控制，那重疾险和百万医疗险大概率会给你“延期”的结论。保险公司不是不想保你，而是这时候你的病情还没稳定下来，他们没法准确评估未来的风险。这就好比车还在修，没法马上上路跑长途。

但如果你的情况比较乐观，比如病史已经超过一两年，早就停了药，最近去精神科复查的报告也显示一切平稳，那就有戏了。部分核保尺度宽松的重疾险和医疗险，是有可能给到“标体承保”的。当然，如果发作特别频繁，或者还伴有重度抑郁等其他并发症，那拒保的风险就很高了。

想提高通过率，资料得备齐。近期的门诊病历、心理测评量表，还有医生开的停药证明，这些都是硬通货。投保前把这些整理好，别等核保员问起来再手忙脚乱。

除了重疾和医疗，其他险种其实也有机会。

定期寿险的健康告知比重疾险要宽容不少。只要痊愈且停药满一定时间，通常能正常投保。意外险呢，大多数不需要健康告知，但有些产品会特意问一句“是否有精神类疾病史”，挑的时候得瞪大眼睛看清条款，避开那些有限制的。

如果上述险种都卡住了，别灰心。防癌险和防癌医疗险的健康告知非常宽松，通常根本不问精神类疾病，可以直接投。另外，各地的惠民保也是个好选择，不限健康状况，哪怕有既往症也能参保，虽然报销比例可能低一点，但好歹是个兜底的保障。

在具体操作上，我建议先试试线上的智能核保。这东西有个好处，不留人工核保记录。就算这次没过，也不会影响你去投别家产品。如果智能核保走不通，再转人工，把准备好的病历资料交上去，让核保员综合判断。各家保险公司的标准不一样，多试几家，总能找到愿意接纳你的那一个。

最后啰嗦一句，务必遵循“问什么答什么”的原则。千万别隐瞒病史，现在信息这么透明，万一理赔时查出来，纠纷起来更麻烦。具体以当地政策或保险合同为准，拿不准的时候，也可以去水滴保官网首页看看有没有适合的产品，或者咨询一下专业的保险顾问。