好多人在挑保险的时候会被这两个名字绕晕——重疾险、百万医疗险，听起来都能保大病，好像差不多？但真到用的时候，你可能会发现它们根本不是一回事。
这么说吧，重疾险更像是你老板。确诊合同约定的疾病、或者做了特定手术、又或者达到某种状态，符合条款规定的理赔条件，老板直接把钱打到你卡上。这笔钱怎么花，没人管你——还房贷、给孩子交学费、买营养品，甚至出国旅游散心都行。百万医疗险呢，更像一个较真的会计。你住院花了多少钱，必须是“合理且必要”的医疗费用，扣除免赔额之后，才能拿发票去找它报销。而且报销金额不会超过你实际花出去的。
这里有个容易踩的坑。很多人以为重疾险“确诊就能赔”，实际上监管规定的28种高发重疾里，只有部分疾病是确诊即赔的。拿严重脑中风后遗症来说，需要确诊180天后遗留神经系统永久性功能障碍才能理赔，不是医生说一句“这病确诊了”钱就立刻到账。所以买之前一定得看条款，别到时候以为被坑了。
再说说续保这个事。重疾险一旦投保，保障期限拉得比较长，甚至可以保到终身，费率在投保时就锁定了，后面不会因为你身体变差或者理赔过就涨价。百万医疗险就不太一样了，大多数是一年期产品，买一年保一年，不保证续保的版本随时可能停售。当然，现在也有不少产品写了“保证续保”，短的保证续保6年，长的能到20年，这期间就算你理赔过或者健康状况变差了，保险公司也不能把你踢掉——但这个保证只限于约定的那段时间，过期之后怎么续还得看产品政策。
保费方面也很好理解。重疾险因为保障期限长、赔付确定性高，年交保费通常不便宜；而百万医疗险一年的费用可能就几百块，听起来很划算，但别忘了它每年都要重新买，而且年纪大了或者身体查出问题，保费会涨，停售了还得重新挑产品。
实际上这两种保险并不是非此即彼的关系。很多家庭的做法是搭配着买——百万医疗险解决高额住院费用这个“无底洞”，重疾险赔付的那笔钱用来弥补生病期间不能上班的收入损失、长期的康复护理开销。说白了，一个管“看病的钱”，一个管“活着的钱”。如果预算实在有限，先把百万医疗险配上也是个务实的起点；要是想要更扎实的安全感，重疾险+百万医疗险的组合确实让人踏实不少。
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