最近总有人问，那个不用健康告知的众民保百万医疗险2025到底能不能买？

这东西确实有点“反常规”。市面上大多数百万医疗险，稍微有点结节、高血压或者年纪大点，核保就卡住了。但众民保主打的就是一个“宽进”，最高能投到105岁，而且不问健康状况。对于那些因为身体小毛病或者年龄被拒之门外的朋友来说，这算是个难得的兜底选项。

不过，保险这东西，门槛低了，赔付上往往就有别的讲究。

我仔细扒了一下条款，它这个免赔额设置挺特别的。通常是社保内1万、社保外1万，也就是两边各有1万的免赔额。这意味着，如果你住院花了3万，社保报了1万，剩下的2万里，还得先扣掉这2万的免赔额（具体看是社保内还是外），可能这就剩不下多少能报销的了。所以它更适合防范那种花费巨大的大病风险，小病小痛大概率是用不上的。

再就是既往症的问题。虽然它能带病投保，但对于投保前已经存在的疾病，赔付比例通常会打折，或者只报销一部分。比如有些版本经社保结算后报销80%，未经社保可能更低。这一点在投保前一定要看清楚，别指望它能像普通医疗险那样全额报销老毛病。

选这种产品，其实就是做个权衡。如果你身体健康，其实有更多保证续保、免赔额共享甚至0免赔的产品可选；但如果你是因为年龄或健康原因没得选，那众民保这类产品就派上用场了。毕竟，“有得赔”总比“裸奔”强。

建议大家在选择时，多看看水滴保保险攻略里关于医疗险配置的逻辑，搞清楚自己最担心的是什么。是担心大病没钱治，还是担心小病不断报销麻烦？把免赔额、报销比例和医院范围这几个核心责任搞明白，再下手也不迟。