有个事儿挺反直觉的——很多人买重疾险，第一反应是看产品好不好、保额够不够，却容易忽略一个根本问题：到底要保多久？

发病率这东西，年龄越大越不是开玩笑。60岁以后，重疾发病率明显攀升，年龄每长一轮，风险就叠加一层。年轻时觉得“还早”，等到五六十岁才发现保障到期了，想再买？身体状况未必允许，保险公司也要重新评估。这才是最让人措手不及的地方。

终身重疾险的核心价值就在这儿：活多久保多久，不用担心保障断档。代价是保费确实比定期的高一些，但它绑定的是整个生命周期的安全感——这笔账怎么算，看个人选择。

说实话，预算这东西谁都紧张。退一步讲，先保到70岁的定期重疾险也不是不能用，关键看你能不能接受“70岁之后处于保障空白期”这个事实。或者，更折中的办法是：定期配一点、终身配一点，用组合把保障期拉长，同时把保费控制在可承受范围。

没有标准答案，只有适不适合。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。