刷到这篇文章的朋友，大概正在为"养老保险还没交满15年"这件事发愁。
先泼盆冷水——那种觉得"反正退休前一次性补齐就行了"的想法，放到今天已经不适用了。据我们水滴保了解到的政策动向，国家早就不鼓励、不允许各地搞违规一次性补缴了。所以别信什么"找关系就能补"的说辞，小心钱打水漂还惹上麻烦。
那真到了退休年龄，缴费还不够15年，摆在面前的其实是三条路：
延长缴费——这是最常见的选择。你达到法定退休年龄时，职工养老保险还差几年，就继续按年缴下去，缴满15年再办退休领养老金。这条路对2011年7月1日之后才首次参保的人来说是唯一的正经出路——只能一年一年往后延，没有捷径。
但这里有个特殊窗口：如果你是2011年7月1日之前就已经参保的老员工，延长缴费5年后发现还是凑不够15年，这时候允许一次性把剩下的几年补齐。所以"老员工"和"新员工"的命运从这里就分岔了。
转城乡居民养老保险——如果实在不想再扛那几年缴费，可以把职工养老保险转入老家的城乡居民养老保险。居民养老的缴费门槛低很多，有些地区对临近退休的人员还有一次性补缴的过渡政策。不过要注意，居民养老的养老金计算方式跟职工养老不一样，到时候每月到手的钱通常会比纯职工养老保险少一截。值不值得转，得根据自己的情况掂量。
终止关系，提取个人账户——这是下策中的下策。书面申请把职工养老保险关系终止，社保会把个人账户里积累的钱一次性还给你。听起来好像没亏，但问题在于——以后再也没有养老金了。你领到的那几万块，花完就没了，而同龄人可能正按月从社保领钱。
我寻思了一下，很多人想一次性补缴，图的是"省事"和"赶紧落袋为安"。但养老保险这东西，恰恰是越早规划越划算。真到了快退休才发现没交满，选择空间就很有限了。与其到时候被动选，不如趁现在有条件的时候尽量多缴几年。
至于缴费基数、具体比例这些细节，各地标准不一样，而且时不时会调整。建议直接打12333或者去当地社保窗口问清楚，别光看网上的旧帖子——政策这东西，过期作废的速度比你想象的快。想继续了解基础的投保思路，可以参考水滴保保险攻略。