很多人问平安福满分到底值不值得买，其实这得看你心里那杆秤偏向哪头。

这款产品最大的卖点就是“满期返还”。简单说，如果你平平安安到了合同约定的年龄（比如70岁或80岁），保险公司会把交的保费退给你。听起来很美好对吧？既有了重疾保障，最后本金还能拿回来，感觉像白嫖了几十年的保护。

但天下没有免费的午餐。为了这个“返还”功能，你每年交的保费会比纯保障型的重疾险贵出一大截。我寻思了一下，多交的这些钱，如果拿去单独做个理财，几十年后的收益未必比返还的那点保费少。而且，如果在保障期间不幸出险赔了钱，合同就结束了，那个所谓的“返本”也就泡汤了。

所以，它适合谁呢？

通常是那些手里余粮比较足，觉得光买消费型保险“亏了”，非要图个心理安慰，或者想通过保险强制自己存笔钱的人。对于预算紧张的年轻人或者家庭支柱来说，同样的钱，买消费型重疾险能把保额做得更高。毕竟买重疾险的核心是保额够不够用，而不是最后能不能把保费拿回来。

另外，这类产品的保障期限和缴费方式通常比较固定，灵活性上确实不如一些互联网定制产品。如果你更看重资金的灵活支配，或者想用更少的钱撬动更高的保障杠杆，可能得再琢磨琢磨。

具体怎么搭配才划算，也可以去水滴保保险攻略看看不同人群的投保思路，别光盯着“返还”两个字看花了眼。