买了百万医疗险就高枕无忧了？还真不是那么回事。

百万医疗险有个关键设定——免赔额，市面上主流产品通常在1万元左右。打个比方，住院花了8万，社保报了4万，剩下4万减去1万免赔额，百万医疗险给你报3万。听起来挺好对吧？但问题来了：平时感冒发烧、急性肠胃炎去看门诊，做个检查拿点药，花个三五百甚至上千，这些费用压根达不到1万的理赔门槛，百万医疗险是不会管的。

这时候小额医疗险的价值就体现出来了。它一般没有免赔额或免赔额极低，像门诊费、药品费、检查费这些日常支出都能报销，刚好把社保报完剩下的那一部分补上。简单说，百万医疗险管大事，小额医疗险管小事——两者不是替代关系，是互补关系。

所以关键不是“二选一”，而是看你平时去医院的频率。如果你身体挺好、一年难得跑一趟医院，那小额医疗险对你来说可能有点鸡肋；但如果家里有老人小孩、或者你自己隔三差五就要跑门诊，那多花几百块买个安心，这笔账还是划算的。实在纠结的话，可以先看看水滴保保险攻略，了解不同产品的具体保障范围再决定。