很多人以为交了钱、保单下来了，保障就开始了。其实没那么简单，保险公司为了防止有人“带病投保”，给不同险种设了不同的门槛。这个门槛就是大家常听到的“生效时间”和“等待期”。
咱们先说最简单的意外险。这东西通常没什么等待期，大多数产品是投保成功后的第二天零点开始生效。也就是说，你今天买，明天凌晨过后出的意外事故才算数。不过也有例外，比如那种针对特定航班的航空意外险，可能你刚付完款，保障就立刻启动了；还有些旅游险，你可以自己选从哪天开始保。所以买之前得看一眼条款里的“保险期间”是从哪一刻算起。
稍微复杂点的是健康险，也就是重疾险和医疗险。这类产品因为涉及疾病风险，保险公司怕你感觉不舒服了才赶紧去买，所以设了一个“观察期”，行话叫等待期。
医疗险的等待期相对短一些，一般是30天。在这30天里，如果是因为生病去医院，保险公司是不赔的。但如果是意外导致的受伤需要治疗，通常不受这个限制。重疾险的等待期就长多了，市面上常见的是90天或者180天。如果在等待期内确诊了合同约定的重疾，保险公司通常会退还保费并终止合同，而不是直接赔保额。这点挺关键的，别以为买了就万事大吉。
寿险也是类似的情况，定期寿险或终身寿险通常也有90到180天的等待期。不过要注意，如果是意外导致的身故，很多寿险产品是不受等待期限制的，具体还得看合同怎么写的。
另外提一嘴犹豫期。长期险一般都有10到20天的犹豫期，这段时间你要是后悔了，退保能全额拿回保费。但这和生效时间是两码事，犹豫期内保单也是生效的，只是给你一个反悔的机会。
最后提醒一下，续保的时候通常就没有等待期了，这也是为什么建议大家在身体好的时候尽早配置好长期保障。如果你对这些时间点还是拿不准，或者想看看具体产品的条款细节，可以去水滴保官网首页逛逛，上面有各种产品的详细介绍，自己对比一下心里更有底。