你有没有想过，以前医保报销是医生开什么检查、什么药，医保就按账单比例付钱。这种方式说实话，容易滋生过度医疗——反正花的不是医院自己的钱。DRG改革之后，换成了按病种打包付费，一个诊断归一个组，医保按固定额度拨给医院。超支了，医院得承担一部分；省下来了，医院可以留着用。
等等，这听起来好像有点矛盾？一边控费，一边又让医院有结余空间。是的，政策设计本身就是想让医院既当好“管家婆”，又别把刀开得太狠。医生会更倾向选性价比高的方案，住院时间可能缩短，不必要的检查会被砍掉。这是好事，对吧？但硬币总有两面——你可能会发现，以前住院能开的进口药、某些高价器械，现在不那么好开了。不是医生故意为难你，而是医院要算账。
说到这儿，有人就开始焦虑了：那我需要的药在医院开不到怎么办？别急，国家早就想到了这一层。“双通道”政策了解一下——有些谈判药品，你拿着医院开的外配处方，可以去指定的零售药店购买，医保基金按规定还是能报销的。不是所有院外购药都要自己掏腰包，得看你买的是什么药、走的什么渠道。
当然，如果真的遇到需要完全自费的药品，兜里没点准备还真不行。商业医疗险里的外购药责任这时候就能派上用场了，算是给医保目录之外的支出打个补丁。想继续了解具体怎么选，可以看看水滴保保险攻略。