很多人买保险时觉得挺顺利，真到理赔那一步却碰了壁，心里肯定不好受。其实，理赔被拒的原因里，排在第一位的往往是“未如实告知”。

《保险法》第十六条明确规定，投保人有如实告知的义务。简单说，就是保险公司问什么，你就得老老实实回答什么。比如投保健康险时，如果隐瞒了之前的住院史，或者体检发现的结节、血压偏高等异常情况，一旦出险，保险公司是有权拒赔的，情节严重的甚至能直接解除合同。

这里有个小窍门：健康告知问到的内容必须如实回答，没问到的可以不主动说。这个功课在投保时就得做扎实，别抱侥幸心理。

除了健康告知，还得看清楚保障范围和免责条款。有时候拒赔是因为“买错了”，比如拿意外险去报销生病住院的费用，这显然对不上号。还有等待期出险也是常见原因，医疗险的等待期通常是30天，重疾险一般在90到180天之间。在等待期内出险，基本都会被拒赔，这点得记清楚。

免责条款也得留意，像先天性疾病、酒驾、无证驾驶等情形，大多都在免除范围内。另外，医疗险通常还要求在二级及以上公立医院普通部就诊。如果图方便去了不符合要求的医院，费用也就没法报销了。

投保时把条款看清楚、健康告知做规范，能避开不少拒赔风险。如果想了解更多保险配置的细节，也可以看看水滴保保险攻略，里面有很多实用的避坑建议。