很多人看到“100万保额”就觉得心里踏实，其实看保险不能光盯着这个数字。像达州城惠保这类产品，它的核心作用是补充社保，而不是替代社保或者解决所有医疗开销。

具体来说，它主要管的是社保报销之后，你自己还得掏腰包的那部分“医保目录内”的费用。注意这个限定词——“医保目录内”。这意味着，如果医生开的药、做的检查不在社保名单里，哪怕花了好几万，这款保险也是不认的。

再一个就是门槛问题。它有个1.5万元的年累计免赔额。啥意思呢？就是你一年内自费的部分得先攒够1.5万，超出的那部分才开始算报销。而且也不是全报，是按75%的比例来赔。咱们可以简单算笔账，假设你住院花了钱，社保报完自己还得付2万，扣掉1.5万免赔额，剩下5000元按75%报，最后到手也就3750元。

所以，理解这类产品的保障力度，得把社保目录范围、免赔额、赔付比例和保额这几个要素捆在一起看。它适合那些担心大病导致社保内自付压力过大的人群，但对于社保外的高额自费项目，它的覆盖能力就比较有限了。

如果你对自己目前的保障缺口不太确定，或者想看看有没有其他更全面的配置思路，可以去水滴保保险攻略里翻翻相关的科普内容，多对比一下总是没错的。