很多人买重疾险时，第一眼看到的往往是“保100种”还是“保120种”。其实，这个数字在某种程度上是个营销噱头。
根据中国保险行业协会与中国医师协会发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，目前市面上所有的重疾险，都必须包含28种核心重疾。这28种疾病占了理赔案例的95%以上。也就是说，只要包含了这28种，基础保障就已经非常扎实了。
咱们来看看这28种里最核心的几类：
首先是恶性肿瘤——重度。这就是大家常说的癌症，但要注意，早期的原位癌或者某些特定类型的皮肤癌通常不包含在内，它们可能被归类为轻症。其次是急性心肌梗塞和脑中风后遗症，这两类心脑血管疾病在中老年群体中非常高发，理赔时通常需要符合特定的医学诊断标准，比如心肌酶升高、神经系统功能障碍持续一定时间等。
还有像重大器官移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病（尿毒症期）这些，都是治疗费用极高、对家庭财务冲击巨大的疾病。除此之外，还包括严重阿尔茨海默病、严重帕金森病、严重Ⅲ度烧伤等。
我寻思了一下，大家纠结病种数量，其实是怕“这也不赔那也不赔”。但真相是，如果连这28种高发重疾都没配齐，去追求那些发生率极低的罕见病，反而是本末倒置。
除了这28种必保的，很多产品会扩展更多病种，但这属于“锦上添花”。在选择时，与其盯着总数看，不如多看看这28种核心疾病的定义是否宽松，以及轻症、中症的赔付比例和涵盖范围。毕竟，重疾不是一下子就发生的，很多时候是从轻症慢慢发展过来的，早阶段的保障同样重要。
具体到某款产品保什么、怎么赔，还得翻开合同条款仔细瞧瞧，或者来水滴保官网首页看看不同产品的详细责任介绍，心里更有底。