给孩子买重疾险，家长们往往最关心的是保额高不高、保障全不全。但有几个藏在条款里的硬性规则，不提前搞清楚，等到理赔时被卡住就麻烦了。

投保年龄是道硬杠杠。大多数少儿定期重疾险的投保范围是出生满28天到17周岁，职业类别通常限定在1至6类。这两个条件，少一个都投不进去——有人问“孩子刚满月能不能投”，答案是出生满28天才行。别小看这个细节，差一天都不行。

等待期这件事，产品不同差距很大。少儿定期重疾险的等待期通常在90天或180天之间浮动，具体要以条款为准。在等待期内发生疾病，保险公司有权拒赔。所以投保前一定要看清楚，自己买的那款等待期到底有多长，划不划算。

健康告知是个大坑。很多产品不支持智能核保，家长根本没办法自己判断符不符合。孩子的体检报告、住院记录、门诊病史，这些都要一条条对着健康告知去核对。只要有一条对不上，又没有智能核保的补救途径，这款产品基本就和你没关系了。与其到时候被拒赔，不如先把孩子的健康状况摸清楚。

身故赔付的监管红线是硬约束。按照银保监会规定，不满10周岁的孩子，身故保额最高20万；10到17周岁不超过50万。航空意外等特殊情况有额外规定，但普通的身故赔付，这个上限是卡死的。家长在选产品时，别把身故保额买超了，否则多出的部分等于白花钱。

投保前把健康告知、保险条款、等待期全部确认一遍，想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。等一切都对得上再下手，这才是正经的投保姿势。