很多人一听到“生病”两个字，就觉得跟保险彻底无缘了。其实没那么绝对，虽然选择面确实窄了不少，但也不是完全没路可走。

生病后最大的拦路虎就是健康告知。以前身体倍儿棒的时候，重疾险、百万医疗险随便挑；现在有了既往症，要么被拒保，要么被除外（就是不赔这个病），甚至还要加费。这时候心态得稳，别因为一部分保障没了，就把剩下的也全扔了。

手里已有的保单，千万别退。那是你健康时买的，合同有效，后续理赔不受这次生病的影响。退保再买，不仅可能买不进，还损失了之前的保障年限，亏大了。

那新保险怎么配？我有几个比较实在的建议。

看看防癌险。癌症在重疾理赔里占比很高，既然全面的健康险难买，那就先保住这一大块。防癌险的健康告知比重疾险宽松不少，像高血压、糖尿病这些常见慢性病，很多时候都有机会投进去。虽然它只保癌症，但好歹是把最高发的风险给兜住了。

别忘了惠民保。这是各地政府指导的普惠型医疗险，最大的好处就是几乎不问健康情况，哪怕你已经确诊了大病，通常也能买。虽然报销比例和范围不如商业百万医疗险那么完美，有的产品对既往症报销比例会低一些，但胜在门槛低、价格便宜，属于“有总比没有强”的底线保障。

意外险赶紧配上。意外风险跟身体健康状况没啥关系，摔伤、车祸这些突发情况，谁都可能遇到。意外险一般不需要健康告知，或者告知非常宽松，生病后依然可以正常配置，而且保费也不贵，杠杆很高。

投保新产品时，一定要如实告知病史。别想着隐瞒，保险公司查起来很容易，一旦被发现，合同可能直接无效，到时候理赔纠纷更麻烦。如果核保结果是除外承保，也别太纠结，理性评估一下，只要其他疾病的保障还在，这单子就还有价值。

每个人的病情、病史复杂程度不一样，具体的核保结论也得看保险公司的政策。如果对怎么选拿不准，可以去水滴保保险攻略看看相关的科普，或者通过水滴保保险服务咨询一下专业人士，看看有没有更适合你当前身体状况的方案。毕竟，保险是为了转移风险，能在有限的条件下争取到最大的保障，才是正经事。