很多人以为买了社保就不用买意外险，或者觉得两者只能选一个——其实都不对。

社保和意外险完全可以一起买，保障范围本来就不重叠。社保管的是基础医疗报销，意外险除了能报销意外受伤的医疗费，还能在人没了或者落下残疾时一次性给笔钱。但问题就出在这儿：同样是意外险，赔法完全不一样。

医疗费用这块属于报销型，跟社保报销冲突。你用医保报销过的费用，意外险的医疗保障不会再赔你一次，通俗说就是“花多少报多少”，总额不会超过你实际掏出去的钱。这叫损失补偿原则，不是保险公司抠门，是整个保险行业的通行规则，就是为了防止有人靠生病发财。

但意外身故或者伤残赔偿金就不一样了，这是给付型。符合理赔条件，保险公司直接打一笔确定的钱给你或者家人，这钱跟社保给的不冲突，工伤补助、寿险赔偿都可以叠加。所以同样是意外险，里面包含的责任类型不同，处理方式完全两码事。

简单讲：保障型（身故/伤残）可以叠叠叠，报销型（医疗费用）只能补窟窿。配置的时候看清楚自己买的是哪种，心里才踏实。想了解更多基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。