很多人一看到“免健康告知”这几个字，眼睛就亮了：身体有点小毛病也能买，那岂不是稳了？
先别急着高兴。我们水滴保在后台经常收到类似的咨询，用户觉得既然保险公司不问健康情况，那以前得的病肯定也能赔。这种想法其实挺危险的。
这里有两个特别容易踩的坑，大家得心里有数。
第一个坑，是把“免健康告知”等同于“既往症全赔”。
实际上，免健康告知只是解决了“能不能买”的问题，并没有解决“赔不赔”的问题。绝大多数这类产品，虽然投保时不问你的健康状况，但在免责条款里依然会把投保前已经确诊的某些严重疾病（比如癌症、肝硬化、肾功能不全等）列为除外责任。也就是说，你买是能买进去，但这些老毛病引发的治疗费用，保险公司大概率是不管的。
当然，市面上也有部分特定普惠型医疗险会对一般既往症提供一定的保障，甚至对部分严重既往症也有限额赔付的可能。但这属于特例，不是常态。所以，带病投保的朋友容错率很低，买之前必须把免责条款逐条抠清楚，别等到出险了才后悔。
第二个坑，是忽略了产品的续保稳定性。
很多免健告的百万医疗险都是一年期的，而且不保证续保。这意味着什么？意味着保障期满第二年想接着买，得重新走流程。万一产品停售了，或者你的身体状况在这一年里变差了，可能就直接被拒之门外了。
对于身体条件还允许的朋友，我们通常建议优先考虑那些写进合同里的“保证续保”方案，哪怕投保时稍微麻烦点，至少未来几年的保障是稳的。如果拿不准自己的体况到底适合哪类产品，也可以去水滴保保险攻略看看相关的配置建议，或者通过我们的服务页面做个初步评估，搞清楚自己的风险点在哪，再决定投保方向会更稳妥些。