得先跟大家同步个重要信息：海保人寿的这款“鑫福源（A款）”终身寿险，目前已经在市面上下架停售了。也就是说，你现在是买不到这款产品的。
不过，既然有朋友问起它的赔付细节，咱们就把它当作一个过往的案例来聊聊。了解这些条款背后的逻辑，对你以后挑选其他类似的终身寿险或者增额寿，其实挺有参考价值的。
这款产品的核心保障是身故或者全残保险金。赔多少，主要看两个关键点：一是出险时被保人多大岁数，二是保费当时交完了没有。
如果被保人出险时还没成年，也就是17周岁及以下，保险公司会做个对比：看看保单当时的现金价值高，还是你累计已经交进去的保费高。哪个多，就赔哪个。这算是给未成年人兜了个底，确保至少本金能回来。
要是出险时已经成年了（大于18周岁），但保费还在交，这时候就得看年龄对应的“给付系数”了。简单理解，就是把你交的保费放大一定的倍数。18到40岁这个阶段，系数是160%；41到60岁是140%；61岁及以上则是120%。保险公司会把“现金价值”和“累计已交保费乘以这个系数”比一比，挑大的那个赔给你。
还有一种情况，就是保费已经全部交完了。这时候选择更多一点，保险公司会在三个数里挑最大的：现金价值、累计已交保费乘以给付系数、或者是合同里写明的有效保额。
这种设计其实就是为了让保障更灵活，在不同的人生阶段提供相对合理的赔付力度。当然，具体到每一份保单，现金价值和有效保额是多少，还得翻翻自己的保险合同才能确定。如果你对这类终身寿险的配置逻辑感兴趣，也可以去水滴保保险攻略看看更多的配置思路。