孩子满地跑、爬上爬下的时候，当爸妈的心都是悬着的。磕碰、摔伤、烫到——这些意外好像防不胜防，不少家长想着赶紧买份意外险。可等你真正去研究产品的时候会发现，有些钱花得挺冤枉的，买的时候感觉保障挺全，真出事了可能用不上。
先说身故保额这块吧。监管有规定，10岁以下的孩子，所有保险公司承保的含身故责任的保险加在一起，最多只能赔20万；满了10岁但还没成年的，上限是50万。注意，这里说的是“总和”——不是你在这家买20万、在那家再买20万就能拿到40万，而是加一块儿不能超过这个数。所以啊，给孩子选意外险，身故保额够用就行，没必要往高了堆。
说完这个，再看意外医疗。孩子真受了伤住进医院，意外医疗是能不能报销的关键。但这可不是说治了多少钱就赔多少钱——得看合同怎么写的。一般产品意外医疗保额从几千到几万都有，报销比例、免赔额、是否限社保范围内用药，这些都直接影响到手能拿回来多少。保额太低不够用，太高又可能用不上，选的时候得结合自家孩子的实际情况掂量一下。
还有就是附加保障。现在少儿意外险动不动就捆绑烧烫伤责任、骨折津贴、疫苗意外保障，看起来特别“贴心”。但说实话，要不要这些，得看你家孩子的生活方式——好动的和好静的，需要的保障肯定不一样。而且每款产品条款细节不同，选之前最好仔细看看保障范围和免责部分。
说了这么多，就是想提醒大家：给孩子配意外险，别光看宣传页上写的“保多少万”，得搞清楚哪些是硬限制、哪些是条款细节。想进一步了解具体怎么挑，可以看看水滴保保险攻略。