买完重疾险就后悔，这种事太常见了。朋友拿着保单来找我，一看，要么保额低得可怜，真出事根本兜不住；要么病种写了一大堆，结果高发的癌症、脑中风、心梗反倒没在保障里。我就寻思了一下，这些坑到底能不能提前避开？
其实核心就三件事，先把最要紧的捋清楚。
保障病种这事吧，你别光看总数。一百多种听着唬人，但说实话，高发的就那么几种——癌症、急性心肌梗塞、脑中风后遗症，这三个占了大头。产品要是把重要的高发病种都囊括进去了，比单纯堆数量靠谱多了。当然，现在不少产品加了轻症、中症责任，发现得早也能赔，体验确实会好一点，但这玩意儿不用刻意追。
保额才是很多人容易栽跟头的地方。我见过有人买个十万八万的，问他怎么想的，说是“买个心安”。问题是，现在的医疗费用加上康复期没法上班的收入损失，少说也得几十万。行业普遍建议保额设定在年收入的3到5倍，或者至少30万打底。说白了，就是生病了，家庭生活质量不至于断崖式下滑。这数字不是死的，预算紧就先保个底，条件允许再加码。
缴费期限这个选项，其实挺考验人的算账能力的。30年慢慢交，每年压力小，但算下来总保费会高一点；10年交完总保费划算，可年均支出就上去了。说实话，我不太建议为了省总保费把自己现金流绷断，手头留点余钱应急更重要。
还有个特别容易被跳过的环节——健康告知。好多人都觉得这步是走过场，随手填填就行了。还真不是这样，法律上有明确规定，问什么答什么，不明白的地方如实填就行。一旦糊弄过去，真出事的时候理赔纠纷就来了，到时候哭都来不及。买保险图的是安心，何必给自己埋雷呢。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。