很多人纠结，手里钱不多，是先买个重疾险防大病，还是先弄个定期寿险防意外身故？

其实这得看你最担心什么。

如果家里房贷车贷一堆，孩子还小，父母年纪也大了，那你就是家里的“顶梁柱”。这时候，万一你人不在了，这些债谁还？家人怎么生活？这种风险，靠重疾险是覆盖不了的，因为重疾险主要管的是“活着时候的大病治疗和收入损失”，也就是达到合同约定的重疾状态后给付保险金，用来弥补没法工作期间的开销。

而定期寿险，管的就是“人不在了”这件事。在保障期内，如果被保险人身故或全残，保险公司会按约定赔付一笔钱。这笔钱能帮家人把债还了，把日子过下去。关键是，定期寿险便宜啊，几百块就能撬动上百万的保额，杠杆极高。

所以，我们水滴保的建议是：预算紧张时，先把“底线”守住。

第一步，配齐百万医疗险。这是基础，不管大病小病，住院产生的合理医疗费用，扣除免赔额后能报销大部分，解决“看病贵”的问题。具体能报多少，得看合同里的报销比例和限额。

第二步，配上定期寿险。特别是家庭经济支柱，必须得有。它不保病，只保生死，但正是这种“纯粹”，让它变得极其便宜且必要。投保时需要结合健康告知要求，实际能不能买、买多少，还得看核保结果。

至于重疾险，当然重要。它能提供一笔一次性给付的保险金，让你安心养病，不用急着回去上班。但如果预算实在吃紧，可以先放一放，或者先买个保到70岁的定期重疾险，把保额做足，等以后宽裕了再补充终身保障。

别听人忽悠说“重疾险带身故”一举两得，那种通常贵很多。对于预算有限的家庭，把寿险和重疾险分开买，往往能用更少的钱，买到更高的身故和大病保障额度。

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