朋友聚会聊保险，有人抛出一个观点：买重疾险的时候顺手选上身故责任，不就兼顾大病和身故了吗？听起来挺划算。但这话我听着总觉得哪里不对劲。
想想看，家庭经济支柱最怕什么？一个是万一得了大病，治疗费用加上收入中断，钱从哪来？另一个是人不在了，房贷还在、孩子还得养、老人还得管，这两块风险其实是两码事。可偏偏有些重疾险把身故责任打包进去，听着啥都保，实际上……
多数含身故责任的重疾险，重疾保险金和身故保险金是共用保额的。啥意思呢？就是赔完大病，这合同基本就终止了，身故那块可能就赔不上了——具体得看你买的那款产品条款怎么说。反过来也一样，先走了没得大病，身故倒是赔了，但大病的钱没留够。这就好比你以为买了两把锁，结果开了一把另一把也废了。
那定期寿险呢？它的设计逻辑完全不一样。它就盯着身故这一个风险，低保费、高保额，杠杆贼高。家庭责任最重的那二三十年，靠它兜底，房贷、孩子教育、父母赡养，心里踏实多了。
所以分开的逻辑很简单：让专业的来。重疾险保大病，定期寿险保身故，两条线各走各的，保额不打架。真出了事，该赔的赔，该用的用，不至于手忙脚乱。
配置的时候也有讲究。定期寿险的保障期限最好跟你的家庭责任期对上——房贷还多少年、孩子多大、预计什么时候能卸下养家担子，都得心里有数。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。