刚买完保险，心里正踏实呢，结果过两天身体不舒服去检查，查出来个毛病想找保险公司报销，却被告知“还在等待期，不赔”。

这时候估计很多人都懵了：我钱都交了，合同也签了，怎么就不算数了？

其实，这真不是保险公司故意刁难。这个“等待期”，也叫观察期，是几乎所有健康类保险都有的一个设定。它的存在，主要是为了防止有人“带病投保”——就是明明知道自己身体有问题了，赶紧买个保险想薅羊毛。这对其他健康投保的人不公平，也会推高整体保费。

所以，保险合同里都会写明，生效后的一段时间内，如果是因为疾病导致的理赔申请，保险公司是不管的。但这个时间有多长？不同险种差别还挺大。

像我们平时接触最多的百万医疗险，等待期通常比较短，一般是30天。毕竟小病小痛来得快，30天已经能过滤掉大部分突击投保的行为了。而重疾险和定期寿险，因为涉及的金额大、病情重，等待期就长一些，通常在90天到180天之间。具体是多少天，你得翻翻手里的合同，或者在水滴保官网首页看产品详情时留意一下条款说明。

不过，这里有个特别重要的例外：意外事故。

等待期只针对“疾病”。如果是被车撞了、摔伤了、被狗咬了这些突发、外来的意外情况，哪怕是在买保险的第二天发生的，只要在保障范围内，保险公司该赔还是得赔。意外险通常连等待期都没有，或者说极短，生效很快。

那如果在等待期内真的查出病了怎么办？

这就得分情况了。对于医疗险，大多数产品在等待期内确诊的疾病，不仅这次不赔，以后因为这个病产生的治疗费也不赔，但合同通常继续有效，其他新发的疾病还能保。而对于重疾险，有些条款比较严，等待期内确诊轻症或重疾，可能直接终止合同，退还保费；有些则相对宽松，只免责该特定疾病。所以，买的时候多看一眼条款，心里更有底。

建议大家，买健康险尽量趁身体健康、没症状的时候早做规划。别等到体检报告出来了，或者身体已经有不舒服的苗头了再去买，那样不仅可能过不了健康告知，就算买成了，还得熬过漫长的等待期，风险敞口太大。

如果你对自家保单的等待期还有疑问，或者想看看不同产品的具体规定，可以去水滴保保险攻略里找找相关的解读，或者直接咨询我们的服务人员，把条款抠清楚再下手，总归是更稳妥的。