增额终身寿险这几年挺火的，但说实话，不是所有人都适合。今天聊两个投保前必须想清楚的问题。

第一个：前期保障够不够用？

这类产品的核心特点是保额会“慢慢长大”，但这个“长大”需要时间。前几年如果真出了事——虽然谁都不想聊这个——赔到手的基本是已交保费和现金价值里较高的那个。监管有规定，正规产品身故赔付不能低于你交的钱，所以倒不至于亏损本金。但问题在于，你交了好几十万保费，前几年能拿回来的保障杠杆确实偏低。打个比方，定期寿险可能花一千多就有上百万保障，增额终身寿险前期的杠杆完全不是一个量级。

这就引出第二个问题：你的钱袋子准备好了吗？

同样是保身故，增额终身寿险因为多了储蓄和传承的功能，保费结构自然和纯保障型的定期寿险不同。具体差多少，因产品、缴费方式、保障期限而异，没有统一答案。值不值这个钱，得看你买它的真正目的是什么。

所以啊，投保之前得先问自己：我是更在意眼下万一出事能赔多少钱，还是更看重长期储蓄和资产传承？如果前者，定期寿险可能更对路；如果后者，增额终身寿险的逻辑就顺了。先把需求搞明白，比直接比较产品重要得多。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。