自己干个体，最头疼的往往不是没生意，而是心里没底。不像在公司上班，有个“单位”在后面兜着，生病了有医保报销，退休了有养老金。咱们个体户，每一分风险都得自己扛。
很多人问，那我是不是得把商业保险买得足足的？其实顺序不能乱。
先把“国家给的”基础打牢
哪怕是自己单干，也别忘了以灵活就业人员的身份去交社保。主要是职工医保和养老保险。这玩意儿虽然报销比例和额度有限制，但它是个门槛，也是商业保险能便宜买、顺利赔的基础。具体怎么交、交多少，各地政策不太一样，可以去当地社保局或者水滴保官网首页看看相关的办事指南，心里有个数。
商业保险是用来“救急”和“救穷”的
社保打好了底，剩下的缺口就得靠商业险来补。对于个体户来说，钱要花在刀刃上：
- 百万医疗险是首选。 生大病最怕的不是病本身，而是那几十上百万的自费药、进口器材。社保报不了的部分，百万医疗险能顶上。一年几百块，撬动几百万的保额，这是防止“因病返贫”的第一道防线。
- 重疾险管的是“手停口停”。 个体户生病，意味着店门得关，收入直接断流。重疾险赔的钱，不限制你怎么花，可以用来还房贷、付店员工资，或者安心养病。这笔钱，是给生活留的余地。
- 意外险别忽视。 咱们平时跑业务、搬货、甚至只是出门谈个合同，磕磕碰碰的风险比坐办公室的人高多了。意外险便宜又实用，小伤报销，大伤赔付。
- 定期寿险看责任。 如果身上背着经营贷、房贷，或者家里有老人孩子要养，定期寿险必须配上。万一自己出了事，赔款能替你把该尽的责任尽了。
至于那些店面财产险、公众责任险，那是针对经营场所的，如果有实体铺面，确实可以考虑，但这属于财产保障范畴，和咱们刚才说的保人命的逻辑不太一样。
最后唠叨一句，个体户收入不稳定，买保险别硬撑。先保大风险（医疗、重疾），预算够了再慢慢完善。别听风就是雨，看清条款，适合自己的才是最好的。如果想对比不同产品的细节，也可以去水滴保保险攻略里翻翻，多了解点总没坏处。