很多家长在给孩子挑保险时，看到“超能宝”这个名字会觉得挺霸气，但真到了看条款那一步，往往就被那一长串的疾病列表给绕晕了。太平洋的这款少儿超能宝，其实是个系列，从早期的版本到后来的3.0、庆典版等等，保障内容一直在变。
咱们不整那些虚的，直接说它到底保什么。一般来说，这类产品核心就是两块：重大疾病和特定疾病（也就是常说的轻症）。早期的版本可能保60种重疾加12种轻症，后来的版本比如3.0或者庆典版，重疾数量可能扩充到100种甚至120种，轻症也能达到50种或60种。这其中，像白血病、严重川崎病这些少儿高发的病，通常都在保障范围内，有些版本还会针对少儿特疾提供双倍赔付。
说到赔付，这才是大家最关心的。如果确诊了合同里写的重疾，保险公司通常是赔一笔钱，这笔钱可能是基本保额，也可能是保额加上已交保费，具体得看你买的是哪个版本。要是得的病没那么重，属于轻症范畴，那就按比例赔，而且很多版本支持多次赔付，比如最高赔3次或5次。这里有个细节得注意，轻症赔付后，合同通常不会终止，剩下的保障还在。
除了看病，这产品还有个特点是有“满期金”。也就是说，如果孩子平平安安到了保障期满（比如30年），没发生过重疾理赔，保险公司会把已交保费还给你，有的版本甚至还能多给一点。但这也就意味着，如果你在保障期内退了保，或者中途发生了理赔，这笔满期金可能就没了，或者只能拿回现金价值，这时候往往会亏不少。
另外，投保人豁免也是个挺人性化的设计。万一家长出了事，没法继续交费，剩下的保费就不用交了，孩子的保障依然有效。不过，所有这些赔付前提都是得符合健康告知，且在等待期后出险。等待期一般是90天或180天，这期间因为非意外原因生病，保险公司是不赔的。
我寻思了一下，买这种返还型的产品，其实就是图个“有病赔钱，没病返本”。但大家得算笔账，为了这个“返本”，保费通常会比纯消费型的重疾险贵不少。如果你更看重杠杆，想用最少的钱撬动最高的保额，可能得再对比看看其他产品。如果想了解怎么给孩子配置更划算的保障，可以去水滴保保险攻略看看相关的科普内容。
最后提醒一句，保险合同里的字虽然小，但每一个都算数。特别是关于“全残”、“重症”的定义，以及哪些情况属于免责条款，一定要看清楚。毕竟，买保险是为了兜底，不是为了给自己添堵。