很多人买意外险有个误区，觉得只要人“突然”出事了都算意外。其实保险里的“意外”，门槛挺高：得是外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件。
所以，像自杀、吸毒这种故意行为，或者因为身体内部疾病导致的突发状况（比如心源性猝死），在基础意外险里通常是不赔的。这点大家在水滴保保险攻略里看产品时，一定要翻到免责条款那页仔细瞅瞅。
一份标准的意外险，核心责任就三块：
意外身故和伤残。这是大头，如果因为意外导致身故，直接赔保额；如果导致伤残，就按伤残等级比例赔。行业通行的《人身保险伤残评定标准》把伤残分为十个等级，一级最重赔100%，十级最轻赔10%，每级相差10%（具体比例以产品合同约定的《人身保险伤残评定标准》为准）。
意外医疗。这点其实最实用。毕竟大部分意外也就是磕磕碰碰、猫抓狗咬或者骨折，去门诊或住院花的钱，可以用这个责任报销。注意看是不是限社保内，有没有免赔额。
至于原文提到的猝死、住院津贴、交通意外额外赔付这些，都属于“加分项”。
猝死虽然听起来像意外，但医学上多归为疾病。如果经常加班、熬夜，担心心脏负荷大，可以挑带猝死责任的产品。不过要记住，这通常是额外附加的，不是所有意外险都自带。
住院津贴则是按天给钱，弥补误工损失。如果你平时工作忙，请假扣钱狠，这个责任挺香。但有些产品会有3天或7天的免赔天数，买之前得看清。
总之，买意外险别只看价格低。有些便宜产品可能砍掉了意外医疗，或者把猝死责任剔除了。结合自己的职业风险、生活习惯，看看哪些责任是刚需，哪些是锦上添花，再去水滴保官网首页对比具体产品的条款细节，这样选出来的才靠谱。