很多人在看重疾险条款时，容易被各种“额外赔”搞得晕头转向。其实说白了，就是保险公司想在某些特定的人生阶段，给你多一点保障力度。

像完美人生守护2021这款产品在责任设计上就挺有意思，它把额外赔付分成了两个主要的时间段来看。

一个是少儿阶段。孩子在18岁之前，身体还在发育，抵抗力相对弱一些。如果在这个期间不幸确诊了合同约定的10种少儿特定疾病，除了拿到基础的重疾保险金，还能再额外获得80%保额的赔付。这笔钱对于应对儿童高发疾病的长期康复费用，确实能起到不小的缓冲作用。

另一个是成年早期的“黄金期”，也就是60岁之前。这个阶段大家通常是家里的顶梁柱，一旦生病，对家庭经济的冲击最大。所以产品在设计时，不仅重疾有额外赔，连轻症和中症也没落下。如果在60岁前符合重疾给付条件，可以额外拿到80%保额；如果是中症，额外赔15%；轻症则额外赔10%。

这里我得啰嗦一句，这些“额外赔”不是随便说说的，每一项都得严格符合保险合同里对疾病定义、状态或者手术方式的约定。比如重疾，得达到条款规定的严重程度；少儿特疾也得是那10种里的，且发生在18岁前。

这种设计思路其实是想在不同的人生风险点上加杠杆。如果你正在考虑这类产品，建议多花点时间看看水滴保保险攻略里关于重疾险责任细节的拆解，毕竟买保险就是买合同，搞清楚什么情况下能赔、能赔多少，心里才踏实。