很多家长一提到给孩子买保险就头大，市面上产品那么多，到底该先买哪个？其实逻辑理顺了，也就那么几步路。我们水滴保在咨询中经常遇到家长问起，今天就聊聊这个配置思路。
第一步，也是最重要的一步，先把少儿医保办了。这是国家给的福利，性价比没得说。这里有个关键点：新生儿出生后3个月内办理，通常可以追溯报销出生时的医疗费用。要是拖久了，不仅可能产生等待期，之前的费用也报不了。具体怎么操作，各地政策稍有差异，建议尽早去户籍所在地或居住地社保部门问问，或者看看水滴保保险攻略里关于社保办理的详细介绍。
有了医保打底，第二步可以考虑意外险。小孩子活泼好动，磕磕碰碰、烫伤摔伤是常事。意外险很便宜，一年几十块钱，主要就是为了覆盖这些高频小意外产生的门诊或住院费用。选的时候注意看意外医疗的报销范围和比例，尽量选不限社保目录的。
第三步，补充一份医疗险。医保虽然好，但报销有上限，而且很多自费药、进口器材是不报的。这时候一份百万医疗险或者0免赔的医疗险就能派上用场，专门应对生病住院的大额开销。它的作用就是“实报实销”，花多少报多少（扣除免赔额后），能极大减轻家庭的经济压力。
最后一步，才是重疾险。很多人容易搞混医疗险和重疾险，其实它们作用不同。医疗险是报销看病钱的，而重疾险是给付型的，一旦确诊合同约定的重疾，直接赔一笔钱。这笔钱可以用来弥补家长照顾孩子期间的收入损失，或者作为后续的康复营养费。保额方面，建议至少50万起步，保障期限可以根据预算选择保30年或者终身。
总的来说，给孩子买保险就是个“搭积木”的过程，先有地基（医保），再有围墙（意外+医疗），最后盖屋顶（重疾）。不用急着一次性买齐，按这个顺序一步步来，心里更有底。如果对产品细节还有疑问，也可以随时来水滴保官网首页看看，或者找我们的顾问聊聊，毕竟每个孩子的情况都不一样，适合的最重要。